Финансовые услуги для населения сегодня предлагают различные финансовые структуры. Но иногда под вывеской со «звучным брендом» скрываются так называемые нелегалы. Если вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты или взять заём на очень доступных условиях, а также просят вовлекать друзей в проект, есть повод насторожиться.   

Черные кредиторы и «финансовые пирамиды»

Наиболее распространенными видами нелегальной деятельности на финансовом рынке является деятельность «черных» кредиторов и «финансовых пирамид».

Нелегальные кредиторы предоставляют населению потребительские кредиты или займы, не имея разрешения Банка России. При этом предлагают свои услуги, как правило, тем, кто хочет получить денежные средства быстро, без подтверждения дохода, людям с отрицательной кредитной историей. Иногда просто обещают оформить заём за определенную комиссию – 15-20% от суммы.

Мошенники действуют вне закона, поэтому могут выдавать деньги под высокие проценты, использовать при взыскании долгов методы запугивания, угроз, разглашения информации о вас коллегам по работе, друзьям, соседям, использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть имуществом клиентов. Зачастую к договору займа составляются не договоры залога, а договоры купли-продажи недвижимого имущества.

Деятельность «финансовых пирамид» построена таким образом, что доход участникам выплачивается только за счет привлечения новых вкладов клиентов. В финансовой пирамиде обещается высокая доходность в несколько раз превышающая рыночный уровень, а погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками становится заведомо невыполнимо. Идет массированная реклама в СМИ, сети Интернет, используются чужие бренды, например, крупнейших банков, страховых и нефтяных компаний. Очень часто к «вербовке новобранцев» привлекают самих участников, обещая им за каждого новичка определенный процент. Как правило, в открытом доступе вы не найдете учредительных документов или какой-либо информации о финансовом положении организации, отчетов или балансов. От деятельности всевозможных «МММ», «Властилин», «Хопер-Инвест», «Гермес» и прочих подобных компаний в 90-х годах пострадали миллионы доверчивых жителей страны, но до сих пор ежегодно возникают все новые и новые пирамиды. В 2016 году выявлено 180 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, в 2017 – 137. Финансовые потери граждан в 2017 году оценивались свыше 800 млн рублей.

Новые схемы

Одна из последних тенденций — распространение мошеннических франчайзинговых схем. В этом случае людей не просто заманивают в пирамиду, а предлагают им некий бизнес. Например, устраивается семинар под условным названием "Как стать молодым миллионером", его участникам настойчиво предлагают купить некую программу, сайт, владея которыми, будто бы можно заработать, в том числе, продав их новым привлеченным людям. Эта схема рассчитана на молодежь. Аферисты играют на том, что большое количество молодых людей хотят заниматься предпринимательской деятельностью, но не умеют оценивать риски, не имеют необходимого образования и даже вообще представления о финансах. А их убеждают, что за короткие сроки можно хорошо заработать. Причинами того, что люди верят аферистам можно назвать стремление к быстрому обогащению, финансовую безграмотность, а иногда – безысходность.

Сейчас, когда многие испытывают трудности с обслуживанием кредитов, набирает обороты еще один вид финансового мошенничества – раздолжнительство. Некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20–30 процентов от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через 2-3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

Деятельность нелегальных субъектов построена на обмане потребителей финансовых услуг, нарушает права граждан, которые лишаются гарантий, предоставленных законодательством, повышает стоимость услуг легального финансового сектора.

Важно знать

Перед тем как вложить деньги в различные финансовые организации или взять заём, в первую очередь необходимо выяснить, что собой представляет компания, и имеется ли у нее лицензия или соответствующее разрешение Банка России. Только в этом случае Банк России сможет защитить интересы потребителя финансовых услуг. Списки некредитных финансовых организаций с действующими лицензиями и государственные реестры размещены на сайте Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru/Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков).

Если даже вы нашли компанию, которой собираетесь доверить свои деньги, на сайте Банка России, то помните, что застрахованы только вклады в банках Российской Федерации в размере не более 1 млн 400 тыс. рублей. Государственная система страхования вкладов не распространяется на вложения в другие финансовые организации.

На защите прав потребителей

Выявлять и пресекать деятельность «черных кредиторов» Банк России стал не так давно, несколько лет назад. Раньше это была функция исключительно правоохранительных органов. В прошлом году был создан департамент, который занимается борьбой с финансовыми мошенниками. Теперь акцент в этой работе сместился в регионы, где чаще всего и рождаются мошеннические схемы. Так, во всех главных управлениях, появились специальные отделы по борьбе с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Такой подход позволяет отслеживать миграцию мошеннических схем и пресекать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов подобных компаний, а также он способствует эффективному взаимодействию с правоохранительными органами, общественностью. За I полугодие 2018 года выявлено 1890 «черных кредиторов», 82 организации, имеющие признаки «финансовых пирамид», 208 нелегальных форекс-дилеров, 182 сайта лжебанков. Информация по ним направлена в правоохранительные органы.

Специалисты Банка России настоятельно рекомендуют гражданам проявлять бдительность и осмотрительность, помнить об угрозах быть вовлеченными в различного рода преступные схемы.

Вы можете помочь в выявлении субъектов нелегальной деятельности, если направите информацию о подозрительных компаниях или их рекламных материалах в Отделение Тюмень Уральского ГУ Банка России по адресу: 625000, г. Тюмень, ул. Володарского, 48, 71svcoffice@cbr.ru, тел. 8(3452) 497-626. Желательно приложить подтверждающие документы и фотографии.